“我為企業(yè)辦實(shí)事”丨郵儲(chǔ)銀行：“小微易貸”助力小微企業(yè)發(fā)展
2023年11月30日，由工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟（簡(jiǎn)稱(chēng)“聯(lián)盟/AII”）主辦的“我為企業(yè)辦實(shí)事”工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)投融資沙龍在北京成功召開(kāi)。
會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行北京分行普惠金融事業(yè)部高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理 劉瑤介紹了郵儲(chǔ)銀行北京分行面向小微企業(yè)的金融服務(wù)產(chǎn)品。
郵儲(chǔ)銀行順應(yīng)時(shí)代發(fā)展，通過(guò)引入大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)，研發(fā)推出線(xiàn)上貸款產(chǎn)品——小微易貸。“小微易貸”產(chǎn)品融入小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)景，在營(yíng)銷(xiāo)推廣、風(fēng)險(xiǎn)管理、產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)上充分應(yīng)用科技手段，全面簡(jiǎn)化傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)繁瑣的授信流程，為小微企業(yè)帶來(lái)了全新的融資體驗(yàn)，踐行了數(shù)字普惠、科技賦能的真正意義。
小微易貸"產(chǎn)品要素"
授信業(yè)務(wù)種類(lèi)：額度授信業(yè)務(wù)
單戶(hù)授信金額：最高1000萬(wàn)元
授信期限：額度有效期最長(zhǎng)為1年；信用模式單筆貸款最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)2年；抵押、保證模式單筆貸款最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)3年。
支用方式：企業(yè)可采用自主支付或受托支付方式進(jìn)行支用。對(duì)于支付對(duì)象明確且單筆支用金額超過(guò)500萬(wàn)元的，應(yīng)采取受托支付的方式。
小微易貸多種融資模式
01
信用模式
1. 稅務(wù)模式：納稅等級(jí)為A\B\M，有兩年經(jīng)營(yíng)記錄、近一年納稅不低于5萬(wàn)、納稅收入不低于300萬(wàn)、沒(méi)有負(fù)面信息。信用額度最高300萬(wàn)元。
2. 增值稅發(fā)票模式：企業(yè)有連續(xù)2年的增值稅開(kāi)票記錄，且近一年有效開(kāi)票收入不低于300萬(wàn)，以及其他需要滿(mǎn)足的條件，信用額度最高200萬(wàn)元。3. 科創(chuàng)模式：是面向擁有一項(xiàng)有效的發(fā)明專(zhuān)利或?qū)嵱眯滦蛯?zhuān)利的科技型小微企業(yè)，基于稅務(wù)、科技特色數(shù)據(jù)，信用額度最高1000萬(wàn)元。4. 工程模式：持有工程類(lèi)資質(zhì)證書(shū)或上一年度有政府、國(guó)企、央企、事業(yè)單位招投標(biāo)項(xiàng)目中標(biāo)記錄的小微企業(yè)，信用額度最高300萬(wàn)元。5. 綜合模式：在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立企業(yè)類(lèi)賬戶(hù)或在郵儲(chǔ)銀行開(kāi)立個(gè)人戶(hù)，且開(kāi)立時(shí)間不低于1年，有一定的交易行為和記錄，信用額度最高200萬(wàn)元。6. 產(chǎn)業(yè)鏈模式：是依托于核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈地位，利用郵儲(chǔ)銀行全行機(jī)構(gòu)、人員資源，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過(guò)對(duì)借款企業(yè)與核心企業(yè)的進(jìn)銷(xiāo)數(shù)據(jù)綜合分析，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)批量開(kāi)發(fā)，信用額度最高500萬(wàn)元。7. 政采模式：參與政府采購(gòu)的中標(biāo)企業(yè)供應(yīng)商，信用額度最高300萬(wàn)元。8. 進(jìn)出口模式：從事外貿(mào)行業(yè)兩年以上，基于進(jìn)出口有穩(wěn)定營(yíng)業(yè)收入的企業(yè)，信用額度最高300萬(wàn)元。客戶(hù)需為基于真實(shí)外貿(mào)背景下的生產(chǎn)加工制造類(lèi)或批發(fā)零售類(lèi)企業(yè)，不得準(zhǔn)入進(jìn)出口代理企業(yè)。9. 公積金模式：主要依據(jù)在公積金、社保、工商、稅務(wù)、政采、科技等政務(wù)數(shù)據(jù)方面的表現(xiàn)，信用額度最高200萬(wàn)元。10. 通行模式：是指面向擁有高質(zhì)量的鐵路貨運(yùn)貿(mào)易的小微企業(yè)，基于鐵路通行特色數(shù)據(jù)的小微易貸信用產(chǎn)品模式，額度最高300萬(wàn)元。
02
抵押模式
基于增值稅發(fā)票、稅務(wù)、工程或綜合數(shù)據(jù)，額度最高1000萬(wàn)元。
03
擔(dān)保模式
針對(duì)滿(mǎn)足已合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)申貸條件的，可開(kāi)展小微易貸擔(dān)保模式申請(qǐng)，額度最高1000萬(wàn)元。擔(dān)保公司準(zhǔn)入和管理要求需滿(mǎn)足我行融資性擔(dān)保公司管理規(guī)定。
04
質(zhì)押模式
是指面向持有電子商業(yè)承兌匯票（商票承兌人必須在我行白名單范圍內(nèi)）的持票人小微企業(yè)，基于商票質(zhì)押擔(dān)保方式以及稅務(wù)/發(fā)票數(shù)據(jù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，發(fā)放的小微易貸質(zhì)押模式線(xiàn)上貸款產(chǎn)品，額度最高1000萬(wàn)元。
郵儲(chǔ)銀行小微易貸申請(qǐng)流程
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“我為企業(yè)辦實(shí)事”
投融資沙龍雄安站招募
2023年12月26日-28日，聯(lián)盟第二十三次工作組全會(huì)期間將繼續(xù)舉辦“我為企業(yè)辦實(shí)事”投融資沙龍，歡迎業(yè)內(nèi)投融資機(jī)構(gòu)、有需求的企業(yè)積極參與，也熱忱邀請(qǐng)相關(guān)單位積極參與、貢獻(xiàn)智慧。
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